非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例
(2023年11月24日國務(wù)院第19次常務(wù)會議通過 2023年12月9日中華人民共和國國務(wù)院令第768號公布 自2024年5月1日起施行)
第一條 為了規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為,，保護當(dāng)事人合法權(quán)益,，防范化解風(fēng)險,，促進非銀行支付行業(yè)健康發(fā)展,，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國電子商務(wù)法》等法律,，制定本條例,。
第二條 本條例所稱非銀行支付機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)(以下簡稱境內(nèi))依法設(shè)立,，除銀行業(yè)金融機構(gòu)外,，取得支付業(yè)務(wù)許可，從事根據(jù)收款人或者付款人(以下統(tǒng)稱用戶)提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金等支付業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司,。
中華人民共和國境外(以下簡稱境外)的非銀行機構(gòu)擬為境內(nèi)用戶提供跨境支付服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)依照本條例規(guī)定在境內(nèi)設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外,。
第三條 非銀行支付機構(gòu)開展業(yè)務(wù),，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定,，遵循安全,、高效、誠信和公平競爭的原則,，以提供小額,、便民支付服務(wù)為宗旨，維護國家金融安全,，不得損害國家利益,、社會公共利益和他人合法權(quán)益。
第四條 非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理,，應(yīng)當(dāng)貫徹落實黨和國家路線方針政策,、決策部署，圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟,，統(tǒng)籌發(fā)展和安全,，維護公平競爭秩序,。
中國人民銀行依法對非銀行支付機構(gòu)實施監(jiān)督管理。中國人民銀行的分支機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行的授權(quán),，履行監(jiān)督管理職責(zé),。
第五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢和反恐怖主義融資,、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、防范和處置非法集資、打擊賭博等規(guī)定,，采取必要措施防范違法犯罪活動,。
第六條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),，取得支付業(yè)務(wù)許可。非銀行支付機構(gòu)的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“支付”字樣,。
未經(jīng)依法批準(zhǔn),，任何單位和個人不得從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)，不得在單位名稱和經(jīng)營范圍中使用“支付”字樣,，法律,、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的除外。支付業(yè)務(wù)許可被依法注銷后,，該機構(gòu)名稱和經(jīng)營范圍中不得繼續(xù)使用“支付”字樣,。
第七條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定,，并具備以下條件：
(一)有符合本條例規(guī)定的注冊資本,；
(二)主要股東、實際控制人財務(wù)狀況和誠信記錄良好,，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,；主要股東、實際控制人為公司的,，其股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)清晰透明,，不存在權(quán)屬糾紛；
(三)擬任董事,、監(jiān)事和高級管理人員熟悉相關(guān)法律法規(guī),，具有履行職責(zé)所需的經(jīng)營管理能力，最近3年無重大違法違規(guī)記錄,；
(四)有符合規(guī)定的經(jīng)營場所,、安全保障措施以及業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù),；
(五)有健全的公司治理結(jié)構(gòu),、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度,、退出預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機制；
(六)法律,、行政法規(guī)以及中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件,。
第八條 設(shè)立非銀行支付機構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣1億元，且應(yīng)當(dāng)為實繳貨幣資本,。
中國人民銀行根據(jù)非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)類型,、經(jīng)營地域范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，可以提高前款規(guī)定的注冊資本最低限額,。
非銀行支付機構(gòu)的股東應(yīng)當(dāng)以自有資金出資,，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金出資,。
第九條 申請設(shè)立非銀行支付機構(gòu),，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行提交申請書和證明其符合本條例第七條、第八條規(guī)定條件的材料,。
第十條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定,。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證并予以公告,；決定不予批準(zhǔn)的,，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
支付業(yè)務(wù)許可證應(yīng)當(dāng)載明非銀行支付機構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍,。
第十一條 申請人收到支付業(yè)務(wù)許可證后,，應(yīng)當(dāng)及時向市場監(jiān)督管理部門辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照,。
非銀行支付機構(gòu)設(shè)立后無正當(dāng)理由連續(xù)2年以上未開展支付業(yè)務(wù)的,，由中國人民銀行注銷支付業(yè)務(wù)許可。
第十二條 非銀行支付機構(gòu)的主要經(jīng)營場所應(yīng)當(dāng)與登記的住所保持一致,。非銀行支付機構(gòu)擬在住所所在地以外的省,、自治區(qū)、直轄市為線下經(jīng)營的特約商戶提供支付服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu),，并向中國人民銀行備案。
本條例所稱特約商戶,，是指與非銀行支付機構(gòu)簽訂支付服務(wù)協(xié)議,，由非銀行支付機構(gòu)按照協(xié)議為其完成資金結(jié)算的經(jīng)營主體。
第十三條 非銀行支付機構(gòu)辦理下列事項,，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)：
(一)變更名稱,、注冊資本、業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍,；
(二)跨省,、自治區(qū),、直轄市變更住所；
(三)變更主要股東或者實際控制人,；
(四)變更董事,、監(jiān)事或者高級管理人員；
(五)合并或者分立,。
非銀行支付機構(gòu)申請變更名稱,、注冊資本的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起1個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,；申請辦理前款所列其他事項的,，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定,。經(jīng)批準(zhǔn)后,，非銀行支付機構(gòu)依法向市場監(jiān)督管理部門辦理相關(guān)登記手續(xù)。
第十四條 非銀行支付機構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行申請注銷支付業(yè)務(wù)許可,。非銀行支付機構(gòu)申請注銷支付業(yè)務(wù)許可或者被中國人民銀行吊銷支付業(yè)務(wù)許可證、撤銷支付業(yè)務(wù)許可的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定制定切實保障用戶資金和信息安全的方案,，并向用戶公告。非銀行支付機構(gòu)解散的,，還應(yīng)當(dāng)依法進行清算,，清算過程接受中國人民銀行的監(jiān)督。
非銀行支付機構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)許可注銷手續(xù)后,，方可向市場監(jiān)督管理部門辦理變更或者注銷登記手續(xù),。
第十五條 非銀行支付業(yè)務(wù)根據(jù)能否接收付款人預(yù)付資金，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩種類型,，但是單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)不屬于本條例規(guī)定的支付業(yè)務(wù),。
儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)的具體分類方式和監(jiān)督管理規(guī)則由中國人民銀行制定。
第十六條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍從事支付業(yè)務(wù),，未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),。
非銀行支付機構(gòu)不得涂改、倒賣,、出租,、出借支付業(yè)務(wù)許可證，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可,。
第十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營要求,，建立健全并落實合規(guī)管理制度、內(nèi)部控制制度,、業(yè)務(wù)管理制度,、風(fēng)險管理制度,、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案以及用戶權(quán)益保障機制。
第十八條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要和獨立的業(yè)務(wù)系統(tǒng),、設(shè)施和技術(shù),，按照強制性國家標(biāo)準(zhǔn)以及相關(guān)網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全管理要求,，確保支付業(yè)務(wù)處理的及時性,、準(zhǔn)確性和支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性、安全性,、可溯源性,。
非銀行支付機構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)及其備份應(yīng)當(dāng)存放在境內(nèi)。
第十九條 非銀行支付機構(gòu)為境內(nèi)交易提供支付服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)完成交易處理,、資金結(jié)算和數(shù)據(jù)存儲。
非銀行支付機構(gòu)為跨境交易提供支付服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)遵守跨境支付,、跨境人民幣業(yè)務(wù)、外匯管理以及數(shù)據(jù)跨境流動的有關(guān)規(guī)定,。
第二十條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議,。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定協(xié)議條款，并在其經(jīng)營場所,、官方網(wǎng)站,、移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序等的顯著位置予以公示。
支付服務(wù)協(xié)議應(yīng)當(dāng)明確非銀行支付機構(gòu)與用戶的權(quán)利義務(wù),、支付業(yè)務(wù)流程,、電子支付指令傳輸路徑、資金結(jié)算,、糾紛處理原則以及違約責(zé)任等事項,，且不得包含排除、限制競爭以及不合理地免除或者減輕非銀行支付機構(gòu)責(zé)任,、加重用戶責(zé)任,、限制或者排除用戶主要權(quán)利等內(nèi)容。對于協(xié)議中足以影響用戶是否同意使用支付服務(wù)的條款,，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理方式提示用戶注意,，并按照用戶的要求對該條款予以說明。
非銀行支付機構(gòu)擬變更協(xié)議內(nèi)容的,，應(yīng)當(dāng)充分征求用戶意見,，并在本條第一款規(guī)定的顯著位置公告滿30日后方可變更。非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以數(shù)據(jù)電文等書面形式與用戶就變更的協(xié)議內(nèi)容達(dá)成一致。
第二十一條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立持續(xù)有效的用戶盡職調(diào)查制度,，按照規(guī)定識別并核實用戶身份,，了解用戶交易背景和風(fēng)險狀況，并采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施,。
非銀行支付機構(gòu)不得將涉及資金安全,、信息安全等的核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理。
第二十二條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自行完成特約商戶盡職調(diào)查,、支付服務(wù)協(xié)議簽訂,、持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動。非銀行支付機構(gòu)不得為未經(jīng)依法設(shè)立或者從事非法經(jīng)營活動的商戶提供服務(wù),。
第二十三條 從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)為用戶開立支付賬戶的,，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)以及中國人民銀行關(guān)于支付賬戶管理的規(guī)定,。國家引導(dǎo),、鼓勵非銀行支付機構(gòu)與商業(yè)銀行開展合作，通過銀行賬戶為單位用戶提供支付服務(wù),。
前款規(guī)定的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全支付賬戶開立,、使用,、變更和撤銷等業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險管理制度,，防止開立匿名、假名支付賬戶,，并采取有效措施保障支付賬戶安全,，開展異常賬戶風(fēng)險監(jiān)測，防范支付賬戶被用于違法犯罪活動,。
本條例所稱支付賬戶,，是指根據(jù)用戶真實意愿為其開立的，用于發(fā)起支付指令,、反映交易明細(xì),、記錄資金余額的電子簿記載體。支付賬戶應(yīng)當(dāng)以用戶實名開立,。
任何單位和個人不得非法買賣,、出租、出借支付賬戶,。
第二十四條 從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將從用戶處獲取的預(yù)付資金及時等值轉(zhuǎn)換為支付賬戶余額或者預(yù)付資金余額,。用戶可以按照協(xié)議約定提取其持有的余額，但是非銀行支付機構(gòu)不得向用戶支付與其持有的余額有關(guān)的利息等收益,。
第二十五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收款人和付款人信息等必要信息包含在電子支付指令中,，確保所傳遞的電子支付指令的完整性、一致性、可跟蹤稽核和不可篡改,。
非銀行支付機構(gòu)不得偽造,、變造電子支付指令。
第二十六條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以清算機構(gòu),、銀行業(yè)金融機構(gòu),、其他非銀行支付機構(gòu)認(rèn)可的安全認(rèn)證方式訪問賬戶，不得違反規(guī)定留存銀行賬戶,、支付賬戶敏感信息,。
第二十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)用戶發(fā)起的支付指令劃轉(zhuǎn)備付金，用戶備付金被依法凍結(jié),、扣劃的除外,。
本條例所稱備付金，是指非銀行支付機構(gòu)為用戶辦理支付業(yè)務(wù)而實際收到的預(yù)收待付貨幣資金,。
非銀行支付機構(gòu)不得以任何形式挪用,、占用、借用備付金,，不得以備付金為自己或者他人提供擔(dān)保,。
第二十八條 非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)與備付金日均余額的比例應(yīng)當(dāng)符合中國人民銀行的規(guī)定。
第二十九條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將備付金存放在中國人民銀行或者符合中國人民銀行要求的商業(yè)銀行,。
任何單位和個人不得對非銀行支付機構(gòu)存放備付金的賬戶申請凍結(jié)或者強制執(zhí)行,，法律另有規(guī)定的除外。
第三十條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過中國人民銀行確定的清算機構(gòu)處理與銀行業(yè)金融機構(gòu),、其他非銀行支付機構(gòu)之間合作開展的支付業(yè)務(wù),，遵守清算管理規(guī)定，不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù),。
非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向清算機構(gòu)及時報送真實,、準(zhǔn)確、完整的交易信息,。
非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照結(jié)算管理規(guī)定為用戶辦理資金結(jié)算業(yè)務(wù),，采取風(fēng)險管理措施。
第三十一條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存用戶資料和交易記錄,。有關(guān)機關(guān)依照法律,、行政法規(guī)的規(guī)定，查詢用戶資料,、交易記錄及其持有的支付賬戶余額或者預(yù)付資金余額,，或者凍結(jié)、扣劃用戶資金的,，非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,。
第三十二條 非銀行支付機構(gòu)處理用戶信息,，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng),、必要和誠信原則,，公開用戶信息處理規(guī)則，明示處理用戶信息的目的,、方式和范圍,，并取得用戶同意，法律,、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外,。
非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī),、國家有關(guān)規(guī)定和雙方約定處理用戶信息,，不得收集與其提供的服務(wù)無關(guān)的用戶信息，不得以用戶不同意處理其信息或者撤回同意等為由拒絕提供服務(wù),，處理相關(guān)信息屬于提供服務(wù)所必需的除外,。
非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對用戶信息嚴(yán)格保密，采取有效措施防止未經(jīng)授權(quán)的訪問以及用戶信息泄露,、篡改,、丟失，不得非法買賣,、提供或者公開用戶信息,。
非銀行支付機構(gòu)與其關(guān)聯(lián)公司共享用戶信息的，應(yīng)當(dāng)告知用戶該關(guān)聯(lián)公司的名稱和聯(lián)系方式,，并就信息共享的內(nèi)容以及信息處理的目的,、期限、方式,、保護措施等取得用戶單獨同意。非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)與關(guān)聯(lián)公司就上述內(nèi)容以及雙方的權(quán)利義務(wù)等作出約定,，并對關(guān)聯(lián)公司的用戶信息處理活動進行監(jiān)督,，確保用戶信息處理活動依法合規(guī)、風(fēng)險可控,。
用戶發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)違反法律,、行政法規(guī)、國家有關(guān)規(guī)定或者雙方約定處理其信息的,，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)刪除其信息并依法承擔(dān)責(zé)任,。用戶發(fā)現(xiàn)其信息不準(zhǔn)確或者不完整的，有權(quán)要求非銀行支付機構(gòu)更正,、補充,。
第三十三條 非銀行支付機構(gòu)相關(guān)網(wǎng)絡(luò)設(shè)施、信息系統(tǒng)等被依法認(rèn)定為關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施，或者處理個人信息達(dá)到國家網(wǎng)信部門規(guī)定數(shù)量的,，其在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的個人信息的處理應(yīng)當(dāng)在境內(nèi)進行,。確需向境外提供的，應(yīng)當(dāng)符合法律,、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定,，并取得用戶單獨同意。
非銀行支付機構(gòu)在境內(nèi)收集和產(chǎn)生的重要數(shù)據(jù)的出境安全管理,，依照法律,、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第三十四條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)價格法律,、行政法規(guī)的規(guī)定,，合理確定并公開支付業(yè)務(wù)的收費項目和收費標(biāo)準(zhǔn)，進行明碼標(biāo)價,。
非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所的顯著位置以及業(yè)務(wù)辦理途徑的關(guān)鍵節(jié)點,，清晰、完整標(biāo)明服務(wù)內(nèi)容,、收費項目,、收費標(biāo)準(zhǔn)、限制條件以及相關(guān)要求等,，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán),，不得收取任何未予標(biāo)明的費用。
第三十五條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時妥善處理與用戶的爭議,，履行投訴處理主體責(zé)任,，切實保護用戶合法權(quán)益。
國家鼓勵用戶和非銀行支付機構(gòu)之間運用調(diào)解,、仲裁等方式解決糾紛,。
第三十六條 非銀行支付機構(gòu)的控股股東、實際控制人應(yīng)當(dāng)遵守非銀行支付機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)定,，不得存在以下情形：
(一)通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管,；
(二)通過違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等方式損害非銀行支付機構(gòu)或者其用戶的合法權(quán)益；
(三)其他可能對非銀行支付機構(gòu)經(jīng)營管理產(chǎn)生重大不利影響的情形,。
同一股東不得直接或者間接持有兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)10%以上股權(quán)或者表決權(quán),。同一實際控制人不得控制兩個及以上同一業(yè)務(wù)類型的非銀行支付機構(gòu)，國家另有規(guī)定的除外,。
第三十七條 非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報送支付業(yè)務(wù)信息,、經(jīng)審計的財務(wù)會計報告、經(jīng)營數(shù)據(jù)報表,、統(tǒng)計數(shù)據(jù),，以及中國人民銀行要求報送的與公司治理,、業(yè)務(wù)運營相關(guān)的其他資料。
第三十八條 中國人民銀行按照規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)進行分類評級,，并根據(jù)分類評級結(jié)果實施分類監(jiān)督管理,。
中國人民銀行依法制定系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督管理規(guī)則。
第三十九條 中國人民銀行依法履行職責(zé),，有權(quán)采取下列措施：
(一)對非銀行支付機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督管理,；
(二)進入涉嫌違法違規(guī)行為發(fā)生場所調(diào)查取證；
(三)詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人,，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明,；
(四)查閱、復(fù)制當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人的相關(guān)文件,、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng),；對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件,、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng),，可以予以封存、扣押,；
(五)經(jīng)中國人民銀行或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),，查詢當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位賬戶信息。
為防范風(fēng)險,、維護市場秩序,，中國人民銀行可以采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話,、出具警示函,、向社會發(fā)布風(fēng)險提示等措施。
第四十條 中國人民銀行依法履行職責(zé),，進行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查,，其現(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員不得少于2人,，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和執(zhí)法文書�,，F(xiàn)場檢查、調(diào)查的人員少于2人或者未出示合法證件和執(zhí)法文書的,，被檢查、調(diào)查的單位和個人有權(quán)拒絕,。
中國人民銀行依法履行職責(zé),，被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合,，如實提供有關(guān)文件,、資料和業(yè)務(wù)系統(tǒng),，不得拒絕、阻撓和隱瞞,。
第四十一條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生對其經(jīng)營發(fā)展,、支付業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和連續(xù)性、用戶合法權(quán)益產(chǎn)生重大影響事項的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告,。
非銀行支付機構(gòu)的主要股東擬質(zhì)押非銀行支付機構(gòu)股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告,，質(zhì)押的股權(quán)不得超過該股東所持有該非銀行支付機構(gòu)股權(quán)總數(shù)的50%,。
第四十二條 非銀行支付機構(gòu)不得實施壟斷或者不正當(dāng)競爭行為，妨害市場公平競爭秩序,。
中國人民銀行在履行職責(zé)中發(fā)現(xiàn)非銀行支付機構(gòu)涉嫌壟斷或者不正當(dāng)競爭行為的,，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)線索移送有關(guān)執(zhí)法部門，并配合其進行查處,。
第四十三條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件的,，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行報告。
中國人民銀行可以根據(jù)需要將風(fēng)險情況通報非銀行支付機構(gòu)住所所在地地方人民政府,。地方人民政府應(yīng)當(dāng)配合中國人民銀行做好相關(guān)風(fēng)險處置工作,，維護社會穩(wěn)定。
第四十四條 非銀行支付機構(gòu)發(fā)生風(fēng)險事件影響其正常運營,、損害用戶合法權(quán)益的,，中國人民銀行可以區(qū)分情形，對非銀行支付機構(gòu)采取下列措施：
(一)責(zé)令主要股東履行補充資本的監(jiān)管承諾,；
(二)限制重大資產(chǎn)交易,；
(三)責(zé)令調(diào)整董事、監(jiān)事,、高級管理人員或者限制其權(quán)利,。
第四十五條 中國人民銀行及其工作人員對監(jiān)督管理工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人信息,，應(yīng)當(dāng)予以保密,。
第四十六條 中國人民銀行應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定,，完善非銀行支付機構(gòu)行業(yè)風(fēng)險防范化解措施,，化解非銀行支付機構(gòu)風(fēng)險。
第四十七條 未經(jīng)依法批準(zhǔn),，擅自設(shè)立非銀行支付機構(gòu),、從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依法予以取締,，沒收違法所得,，違法所得50萬元以上的,，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，單處或者并處50萬元以上200萬元以下罰款,。對其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,，并處10萬元以上50萬元以下罰款,。地方人民政府應(yīng)當(dāng)予以配合。
第四十八條 以欺騙,、虛假出資,、循環(huán)注資或者利用非自有資金出資等不正當(dāng)手段申請設(shè)立、合并或者分立非銀行支付機構(gòu),、變更非銀行支付機構(gòu)主要股東或者實際控制人,，未獲批準(zhǔn)的，申請人1年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可,。申請已獲批準(zhǔn)的,，責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)，撤銷相關(guān)許可,，沒收違法所得,，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的,，并處50萬元以上200萬元以下罰款；申請人3年內(nèi)不得再次申請或者參與申請相關(guān)許可,。
第四十九條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定,，有下列情形之一的，責(zé)令其限期改正,，給予警告,、通報批評，沒收違法所得,，違法所得10萬元以上的,，可以并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的,，可以并處50萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓：
(一)未在名稱中使用“支付”字樣,；
(二)未建立健全或者落實有關(guān)合規(guī)管理制度,、內(nèi)部控制制度、業(yè)務(wù)管理制度,、風(fēng)險管理制度,、突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案或者用戶權(quán)益保障機制；
(三)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng),、設(shè)施或者技術(shù)不符合管理規(guī)定,；
(四)未按照規(guī)定報送、保存相關(guān)信息,、資料或者公示相關(guān)事項,、履行報告要求；
(五)未經(jīng)批準(zhǔn)變更本條例第十三條第一款第一項,、第二項或者第四項規(guī)定的事項,，或者未按照規(guī)定設(shè)立分支機構(gòu)。
第五十條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定,，有下列情形之一的,，責(zé)令其限期改正，給予警告,、通報批評,，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的,，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處100萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：
(一)未按照規(guī)定與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議,，辦理資金結(jié)算,，采取風(fēng)險管理措施；
(二)未按照規(guī)定完成特約商戶盡職調(diào)查,、支付服務(wù)協(xié)議簽訂,、持續(xù)風(fēng)險監(jiān)測等業(yè)務(wù)活動；
(三)將核心業(yè)務(wù)或者相關(guān)技術(shù)服務(wù)委托第三方處理,；
(四)違規(guī)開立支付賬戶,，或者除非法買賣、出租,、出借支付賬戶外,，支付賬戶被違規(guī)使用；
(五)違規(guī)向用戶支付利息等收益,，或者違規(guī)留存銀行賬戶,、支付賬戶敏感信息；
(六)未按照規(guī)定存放,、劃轉(zhuǎn)備付金,；
(七)未遵守跨境支付相關(guān)規(guī)定,；
(八)未按照規(guī)定終止支付業(yè)務(wù)。
第五十一條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定,，有下列情形之一的,，責(zé)令其限期改正，給予警告,、通報批評,，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的,，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，并處50萬元以上200萬元以下罰款,；情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的,，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責(zé)令停業(yè)整頓，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證：
(一)涂改,、倒賣,、出租、出借支付業(yè)務(wù)許可證,，或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓行政許可,；
(二)超出經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)類型或者經(jīng)營地域范圍開展支付業(yè)務(wù)；
(三)為非法從事非銀行支付業(yè)務(wù)的單位或者個人提供支付業(yè)務(wù)渠道,；
(四)未經(jīng)批準(zhǔn)變更主要股東或者實際控制人,，合并或者分立；
(五)挪用,、占用,、借用備付金，或者以備付金為自己或者他人提供擔(dān)保,；
(六)無正當(dāng)理由中斷支付業(yè)務(wù),，或者未按照規(guī)定處理電子支付指令；
(七)開展或者變相開展清算業(yè)務(wù),；
(八)拒絕,、阻撓、逃避檢查或者調(diào)查,，或者謊報,、隱匿、銷毀相關(guān)文件,、資料或者業(yè)務(wù)系統(tǒng),。
第五十二條 非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定處理用戶信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的，依照《中華人民共和國個人信息保護法》,、《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》,、《中華人民共和國數(shù)據(jù)安全法》等有關(guān)規(guī)定進行處罰。
第五十三條 非銀行支付機構(gòu)未按照規(guī)定建立用戶盡職調(diào)查制度,，履行相關(guān)義務(wù),，或者存在外匯、價格違法行為的,，以及任何單位和個人非法買賣、出租,、出借支付賬戶的,，由有關(guān)主管部門依照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰,。
非銀行支付機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)的,，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)進行處罰,。
第五十四條 非銀行支付機構(gòu)的控股股東,、實際控制人違反本條例規(guī)定，有下列情形之一的,，責(zé)令其限期改正,，給予警告、通報批評,，沒收違法所得,，違法所得10萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款,；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的,，并處10萬元以上50萬元以下罰款：
(一)通過特定目的載體或者委托他人持股等方式規(guī)避監(jiān)管；
(二)通過違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等方式損害非銀行支付機構(gòu)或者其用戶的合法權(quán)益,；
(三)違反非銀行支付機構(gòu)股權(quán)管理規(guī)定,。
非銀行支付機構(gòu)的主要股東違反本條例關(guān)于股權(quán)質(zhì)押等股權(quán)管理規(guī)定的，依照前款規(guī)定處罰,。
第五十五條 依照本條例規(guī)定對非銀行支付機構(gòu)進行處罰的,，根據(jù)具體情形，可以同時對負(fù)有直接責(zé)任的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員和其他人員給予警告、通報批評,，單處或者并處5萬元以上50萬元以下罰款,。
非銀行支付機構(gòu)違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，對負(fù)有直接責(zé)任的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任非銀行支付機構(gòu)的董事,、監(jiān)事,、高級管理人員。
第五十六條 中國人民銀行工作人員有下列情形之一的,，依法給予處分：
(一)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)非銀行支付機構(gòu)的設(shè)立,、變更、終止申請等事項,；
(二)泄露履行職責(zé)過程中知悉的國家秘密,、商業(yè)秘密或者個人信息；
(三)濫用職權(quán),、玩忽職守的其他行為,。
第五十七條 違反本條例規(guī)定，構(gòu)成犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。
第五十八條 支付清算行業(yè)自律組織依法開展行業(yè)自律管理活動，接受中國人民銀行的指導(dǎo)和監(jiān)督,。
支付清算行業(yè)自律組織可以制定非銀行支付機構(gòu)行業(yè)自律規(guī)范,。
第五十九條 本條例施行前已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)的過渡辦法，由中國人民銀行規(guī)定,。
第六十條 本條例自2024年5月1日起施行,。
